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목록재무설계 (50)
스완씨의 365 재무설계Story
◆ 머니IQ를 높이자 새내기 직장인 이현민 씨(28ㆍ가명)는 월급 통장을 볼 때마다 고민이 된다. 통장에 돈은 조금씩 쌓이는데 어떻게 돈을 불려야 할지 전혀 감을 잡지 못해서다. "연 단위로 기본급 3200만원에 성과급까지 더하면 세후 4000만원은 받을 수 있을 것 같아요. 그런데 은행 예금 외에는 아는 금융상품이 없어요. 연간 5~7% 이상 수익률을 올릴 수 있는 방법이 없을까요." 이씨는 직장 선배들이 청약통장, 펀드 등에 대해 얘기할 때마다 귀를 쫑긋 세우지만 재테크 지식이 전무해 무엇부터 시작해야 할지 막막했다. 고민 끝에 이씨는매일경제신문의 `머니닥터`에 재무설계 컨설팅을 의뢰했다. 고착화된 저금리 기조는 이제 사회생활을 시작하는 새내기 직장인에게는 악재로 작용할 수 있다. 향후 결혼자금과 주..
2012.06.13 17:20:44 | 최종수정 2012.06.13 19:39:07 기사 나도 한마디 유럽발 위기로 증시 변동성이 높아진 상황에서 상장지수펀드(ETF)랩이 뜨고 있다. ETF랩이란 시장 상승률 대비 2배 수익을 내는 레버리지 ETF, 장 하락 시 오히려 수익을 내는 리버스 ETF 등 국내외 증시에 상장된 다양한 상장지수펀드(ETF)를 적극 활용한 랩 상품이다. 최소 가입 금액 5000만원 이상에다 종목 압축 투자로 변동성 위험이 높았던 기존 자문형 랩과는 달리 월 10만원 이상 적립식으로도 투자가 가능한 데다 지수에 투자하는 ETF 특성상 운용이 자유로워 시장 변화에 적극 대처할 수 있다는 장점이 있다. 예를 들어 13일 SK증권이 새로 내놓은 `SK 행복은퇴자산 ETF 랩`의 경우 투자..
삼성,교보, 대한생명 연금보험 상품비교 저금리 시대가 장기화될 조짐을 보이고 있는 최근에도 노후준비에 대한 관심은 뜨겁다. 특히 연금상품은 미리 적립해 복리효과를 누린다는 측면에서 이목을 집중시키고 있는 노후준비 상품으로 각광을 받고 있다. 100세까지 산다는 뜻의 `호모 헌드레드` 시대가 다가오면서 단기간에 노후설계 재원을 마련하기보다는 한 살이라도 젊을 때 가입해 보험료는 낮추고 납입기간을 길게 잡는 연금 가입이 늘고 있다. 우재룡 삼성생명 은퇴연구소장은 "노후설계 단계에서 가장 중요한 건 기간이 아닌 시점"이라며 "하루라도 빨리 은퇴 준비를 시작하는 게 안정적인 은퇴 준비의 첫걸음"이라고 조언했다. 국내 3대 생명보험사인 삼성ㆍ대한ㆍ교보생명도 각종 연금상품으로 미래를 대비할 것을 주문하고 있다. 대..
배우자에 즉시연금으로 7억 주고 두 자녀엔 세대분리로 5억씩 증여 잠실에 거주하는 김성열씨(가명 . 56)는 전형적인 자수성가형 자산가다. 그의 아들은 사업을 이어받기 위해 1년 전부터 부친의 회사에 근무하고 있고 딸은 초등학교 교사로 근무 중이다. 10년 내 은퇴를 고민하는 와중에 최근 동종업계 CEO들이 사후 상속세로 인해 어려움을 겪는 것을 보며 상속. 증여에 대해 고민이다. 김씨처럼 사업을 운영하는 대부분 자산가들은 자기 주관이 뚜렷한 편이어서 절세혜택을 위해 배우자나 자녀에게 사전 증여를 통해 자산을 배분하기 보다는 본인 명의로 재산을보유하고 있는 사례가 대부분이다. ◆ 사전 증여를 활용해 상속세를 줄이자 김씨의 현재 상속세는 8억원 이하지만 평균 여명인 85세까지 3.5%의 자산가치 상승을 가..
Q 20대 중반 아들과 딸 두 자녀를 둔 50대 부모입니다. 한달에 700만원가량 수입이 있는데도 자산이 모이지 않아 걱정입니 다. 막상 노후를 생각하면 제대로 준비된 것도 없어 막막하고요. 퇴직금은 중간 정산한 상태고 약 5년 후 은퇴할 것으로 예 상 됩니다. 향후 3~5년 안에 두 아이가 결혼할 것으로 보고 있습니다. 어디서부터 재테크를 해야 할지 궁금해 도움을 요청합니다. 1 주택대출부터 상환하고 2 부동산 → 금융자산 조정 3 연금 등 고정수입 확보 A 한 통계에 따르면 우리나라 50대의 평균 재산은 3억 7000만원 선이다. 이 가운데 부동산이 75% 이상을 차지하고 있다고 한다. 상담을 의뢰한 고객도 유사한 상황이다. 총자산이 3억 6900만원이고 부동산이 85% 수준으로 대부분 자산이 부동산..
◆ 머니 IQ를 높이자 새내기 직장인 이현민 씨(28ㆍ가명)는 월급 통장을 볼 때마다 고민이 된다. 통장에 돈은 조금씩 쌓이는데 어떻게 돈을 불려야 할지 전혀 감을 잡지 못해서다. "연 단위로 기본급 3,200만원에 성과급까지 더하면 세후 4,000만원은 받을 수 있을 것 같아요. 그런데 은행 예금 외에는 아는 금융상품이 없어요. 연간 5~7% 이상 수익률을 올릴 수 있는 방법이 없을까요." 이씨는 직장 선배들이 청약통장, 펀드 등에 대해 얘기할 때마다 귀를 쫑긋 세우지만 재테크 지식이 전무해 무엇부터 시작해야 할지 막막했다. 고민 끝에 이씨는매일경제신문의 `머니닥터`에 재무설계 컨설팅을 의뢰했다. 고착화된 저금리 기조는 이제 사회생활을 시작하는 새내기 직장인에게는 악재로 작용할 수 있다. 향후 결혼자금..
휴가前 여행자 보험 본격적인 휴가철이 다가오면서 외국여행 수요가 크게 늘고 있다. 보험 가입등 준비 없이 무작정 떠난다면 재해나 질병, 도난 등 갑작스러운 위기 상황 때문에 곤경에 처할 수 있다. 각종 위험에 따른 손실을 보상받으려면 여행자보험에 가입하는 게 현명하다. 여행자보험은 '인적 피해'와 '물적 피해'에 대한 보상으로 구분된다. 예상하지 못한 사고로 인해 사망하거나 후유 장애가 발생했을 때 혹은 상해. 질병으로 치료비가 발생했을 때 이에 따른 경제적 손실을 보장해준다. 여행 중 전염병 등 질병이 발생했을 때도 보상이 가능하다. 여행 후 30일 이내에 사망해도 보상된다. 여행 중 손해를 입거나 입힌 물품에 대한 보상도 가능하다. 여권을 분실해 발생한 피해에 대해 보상해주는 상품도 있다. 이와 반대..
한여름 배당주 투자 겨울엔 짭짤할거야... 저평가株 선별투자... 배당주 펀드 간접투자도 매수 주체와 주도주, 투자자들의 매매 의지가 모두 실종된 '증시3무(無)' 시대를 맞았다. 이럴 때 배당주가 새로운 투자 대안으로 떠오르고 있다. 저평가된 종목을 잘 고른다면 연말 배당수익에다 주가 차익까지 거둘 수 있기 때문이다. 직접 주식을 사기 부담스러우면 배당주 펀드에 눈을 돌리는 것도 좋은 방법이다. ◆ 여름부터 힘을 내는 배당주 2005년 이후 배당 연속성을 보유하고 있는 배당주로 구성된 지수는 8월부터 코스피 수익률을 앞서는 것으로 나타났다. 이들 배당주 지수는 연말 배당 지급 직후인 1~3월에는 코스피 수익률보다 3~4%포인트가량 수익률이 낮다. 이런 수익률 격차는 2분기인 4~6월에 0.1~0.3%포..
[재무상담-상속세 재원마련] [40대후반의 전모씨와, 50대 초반의 자산가 허모씨의 상속과 증여에 대한 세금고민을 풀어본다!] 흔히 부자들이 보험을 선호하고 활용한다는 사실은 잘 알려져 있지 않은 것 같습니다. 적어도 자신이 부자라고 생각하지 않는 서민(?)이라면, 우선 보험이라고 하는 단어를 들으면 일차적으로 거부감을 느낄지 모릅니다. 지인의 권유 등으로 마지못해 가입했던 기억이 떠오르는 사람도 많을 것이기 때문입니다. 그나마 자신이 가입한 보험이 자신에게 어떤 보장기능을 하고 어떤 특성을 지니는지조차 잘 알고 있지 못한 경우가 많죠. 변액보험이 그냥 펀드와 똑같은 것인 알고 가입했다는 사람이 많은 것이 그 단적인 예입니다. 그러나 부자들은 자신이 보험에 가입하는 이유를 확실히 알고 있습니다. 그 이유..
안녕하세요? "스완씨와 함께 여는 재무설계 세상" 의 전승완 CFP 입니다. 오늘은 맞벌이 부부 의 돈관리 전략에 대해 에피소드 중심으로 플어보겠습니다.^^ 돈보다 행복이 중요하다고 말합니다. 하지만 정작 돈을 이유로 많은 가정이 어려움을 겪게 됩니다. 돈과 행복을 모두 얻기 위해서는 현명한 자산관리의 원칙을 꼭 알아두어야 합니다. 여기 몇 가지 맞벌이 부부간의 에피소드에서 생각보다 훨씬 심각한 부부간의 생각의 차이를 보실 수 있습니다. “당신은 상대방의 진정한 꿈을 진지하게 경청한 적이 있습니까?” 부부간 돈에 대한 에피소드 # 상황1) 어? 남편이 반대하네? 열심히 금융상품을 알아보고 다닌 주부 알뜰씨, 나름대로 최선을 다해 펀드 하나와 연금보험을 가입하였다. 아끼고 아껴서 만든 월 50만 원의 자금..