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스완씨의 365 재무설계Story
올 한해를 기준하는 Vx 투자에 대한 큰 틀의 가이드 라인을 잡아 봤습니다. 투자 전략에 대한 자세한 내용은 회원님들께 별도로 안내를 드리겠습니다. 2015년 Vx투자전략 1 보수적 관점에서 지표 운용 - 2015년 국내증시는 박스권을 탈피하여 대세상승할 가능성 낮음 - 따라서 Vx신호를 보수적으로 운용하여 안정적인 채권형펀드 위주로 운용하되 - 수급, 매크로환경 등을 종합적으로 감안하여 확실한 상승신호 시 주식형펀드로 변경하겠음. 2. 보수적 운용의 기대효과 - 2015년 운용 목표수익률은 두 자릿수로 잡고 - 채권형펀드로 운용하며 확실한 기회라고 판단이 들때만 주식형펀드로 변경 3. 포트폴리오 투자 - 해외주식형 일부 편입 → 포트폴리오 투자 병행 - 2015년 글로벌 자산시장 중 주식투자 유망지역인..
대형주 부진으로 국내주식펀드 -5.35% 하락 2014년 국내주식펀드 수익률은 상반기에 약보합세를 유지하다 하반기 이후 5% 이상 하락세를 보이며 한 해를 마감했다. 2015년 1월 2일 공시된 기준가격으로 2014년 연간 펀드수익률을 조사한 결과, 국내주식형 펀드 수익률은 -5.35%를 기록했다. 상반기 국내증시는 원화 강세에 따른 실적 부진 우려와 코스피 2,000포인트 안팎에서의 기관 펀드 환매증가가 대형주에 부정적인 영향을 미쳤다. 반면, 정부 정책 기대감 및 대형주 부진 등이 중소형주와 코스닥지수에 호재로 작용하며 국내주식형 펀드는 -0.30%의 수익률을 기록했다. 이후 유로존 경제에 대한 우려감과 유가하락, 중국 경제 성장 둔화 가능성 등 대외 악재에 외국인의 매도세가 증가하며 하반기 국내주식..
지난 9월 11일자 매경의 첫면 머릿기사에 국민연금 자산운용수익률 4.2%, 노르웨이 국부펀드 15.9%! 거의 4배 가까운 수익률 차이를 보이는 기사가 나왔다. 그 기금의 규모가 수백조원은 넘을 것인데 이렇게 큰 차이가 나는 이유는 뭘까? 여러 원인이 있겠지만 나는 전문가의 자산운용능력과 국민의 관심이 아닐까 싶다. 그래서 그런지 금융권에 자산을 맡긴 고객들은 고민이 많다고 한다. 아시다시피 예금 금리는 떨어져 1%대로 역사상 최저금리 수준이고, 4년째 지지부진한 주식시장에서는 펀드든 뭐든 성과가 나서 재미를 봤다는 사람 보기 드물고, 비교적 중위험 중수익으로 인식되던 ELS, DLS도 녹인(Knock-in) 구간에 들어가면서 손실구간에 진입한 것이 3~40%에 육박한다고 하니 정말 믿고 맡길 만한 곳..
근로소득자들을 위한 소득공제 장기펀드(소장펀드)가 3월 17일부터 출시되었다. 가입 희망자들이 궁굼해 하는 가입요건과 세제 혜택 등이 어떤지 금융투자협회에서 제공한 기사를 토대로 일문일답 형식으로 풀어본다. #1. 누가 가입할 수 있나? 가입 당시 직전 과세기간의 총 급여액이 5,000만원 이하인 근로소득자가 가입할 수 있다. 단, 직전 과세기간에 근로소득만 있거나 근로소득 및 종합소득과세표준에 합산되지 않는 종합소득만 있는 근로자로 한정된다. 예를 들어 근로소득에 임대소득이나 사업소득, 금융종합과세 대상이 되는 이자 배당소득이 있으면 가입할 수 없다. #2. 가입 이후 총 급여액이 5,000만원을 넘는 경우 해지되나? 가입요건은 최초 가입시에만 적용하기 때문에 가입 이후 총 급여액이 증가하더라도 계약이..
지금이 펀드/변액보험 투자의 호기다. 특히나 더… 전승완, CFP 나는 주식투자를 별로 좋아하지 않는 사람이다. 그런데 펀드투자는 투자의 신념처럼 믿고 권유를 하는 편이다. 왜냐하면 개별 종목투자는 이미 개별 주식이 안고 있는 정보의 비대칭성이라는 통제 불능의 결정적인 결함 때문에 개인들은 백전백태의 위험에 노출되어 있지만 펀드는 좀 다르다. 여러 주식이 스타일과 규모에 따라 적절히 모여 있어 위험 분산효과는 물론이고, 전문가인 펀드매니저들의 운용철학에 따라 운용되므로 개별주식의 위험들이 상당히 제거되어 있으며, 정기적으로 장기적으로 내재가치를 보고 투자한다면 요즘과 같은 저금리 저성장 고령화시대에 더 없이 좋은 투자수단이 펀드투자라는데 조금도 주저함 없이 설파하고 있다. 때마침 M경제지에서 기획특집으로..
미 연준의 테이퍼링 강화로 촉발된 증시 약세가 오늘은 1,880선까지 꺠지며 낙폭을 키워가도 있다. 이럴 즈음 김영익 (서강대 경영대학원 교수) 경제전문가가 내놓은 '옐런의 톻화정책과 주가' 로 올라 온 칼럼을 소개한다. 향후 코스피의 향방을 가늠해 볼 수 있는 의미 있는 글이라 사료되어 회원님들과 공유하괒 합니다. 아래 링크를 누르시면 칼럼으로 연결됩니다. http://finance.naver.com/research/pro_invest_read.nhn?expert_code=1&nid=895&page=1
국민연금 소득대체율 20%대 부실한 연금설계에 국민들 노후는 불안하기 짝이 없다. 올 국정감사에서 정부가 처음 공개한 국민연금의 실질소득대체율이 실제보다 훨씬 부풀려진 것으로 확인됐다. 1988년 국민연금이 도입될 당시의 설계된 소득대체율은 평균임금의 60%였지만 현재는 40%를 목표로 국민연금 재정계산제도가 수차례 수정되어 왔었다. 그런데 이마져도 정부의 잘못된 계산인지 의도적인 축소인지는 모르겠지만 결과적으로 잘못 계산된 실질소득대체율을 토대로 설계되는 바람에 국민들의 노후준비가 매우 심각한 수준에 와 있다는 것이다. 보건복지부 산하 연구기관인 국민연금연구원은 지난달 국감에서 민주당 이언주 의원에게 제공한 실질소득대체율이 계산 오류로 실제보다 최고 6.5%포인트 높게 산출됐다고 11일 밝혔다. 오류를..
환율과 증시 원화가 강세를 보이면 늘 수출경쟁력 약화에 대한 염려가 대두되곤 한다. 자국 통화강세는 교역조건 약화를 가져오기에 이런 걱정을 하는건 당연하다. 다만 자국통화 강세가 주가에 부정적 영향을 미치기까지는 다소 시차가 존재한다. 결과론적으로 보면 주가는 통화가 강할때 함께 오른다. 우리나라의 경우 원화 강세는 한국 외환시장으로 달러(외화)가 충분히 공급될 때 나타난다. 그러면 외환시장으로 달러가 공급되는 경우는 어떤 때일까? 크게 세가지 경우에 원화가 강세를 보이는데, 첫째, 수출이 잘 되서 경상수지가 흑자를 기록할 때다. 수출 호재는 당연히 주가에도 긍정적이다. 둘째, 외국 투자자들이 한국의 주식과 채권을 살 때이다. 지난 9월 처럼 외국인들의 대규모 바이 코리아가 나타날 때 원화 강세가 나타난..
추석연휴를 지내는 동안 미국의 FOMC에서는 양적완화 축소를 연기한다는 그동안의 정책기조와 정 반대의 쇼킹한 뉴스를 발표했다. 미국을 비롯한 유럽과 아시아 각국의 증시는 즉각 급등세로 반응했다. 이튿날 양적완화 축소 연기가 왜 나왔을까? 또 그 파급효과는 어떨까? 하는 분석들이 나오면서 결코 양적완화 축소일정 연기가 결코 굿 뉴스가 아니라는 분석과 함께 시장은 즉각 조정으로 반응했다. 오늘아침 뉴욕증시는 다우지수와 S&P500은 각 각 1.19%와 0.72% 하락으로 마감하면서 극심한 혼돈속으로 빠져들고 있는 양상를 보이고 있다. 한국 시장은 추석연휴라 휴장을 해서 다소 냉정을 갖고 바라보고 있는 덕분에 연휴가 끝나고 월요일 장이 열려봐야 반응을 알수 있을것 같다. 이처럼 우리가 매일 같이 접하는 시장의..
안녕하세요? 스완씨 재무설계 회원님! 유난히도 무더웠던 8월 이었습니다. 이제 제법 아침 저녁으로 선선한 기운이 도는게 좀 살만한 것 같습니다. 8월 시장흐름을 보고 정리한 변액보험의 펀드변경 포지션(주식형)을 안내 드립니다. [8월 KOSPI 변동] 시가 : 1,916.56 종가 : 1,926.36 (+9.8, +0.5%) 8월은 W자로 두 번씩이나 오르내리며 횡보했던 한 달이었습니다. 그렇게 오르 내리는 동안 마음 졸이며 지켜보고 있는 제 자신을 보면서 이렇게 해가지고 어떻게 장기 투자에서 승리할 수 있을까? 하는 마음이 드는 것도 인간저긍로 솔직한 심정입니다. 계속되는 횡보장이 언제 까지 일지는 모르지만 원칙을 꾸준히 지키다 보면 언제가는 목표에 도달 하겠지요. 장기투자에 대한 믿음이 있으니까요. ..