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스완씨의 365 재무설계Story
금요일 이네요..^^ 오늘은 주간 펀드시황을 올리는 날인데, 그에 앞서서 조금 가벼운 읽을만한 내용 한편 올리겠습니다. 어떻게 하면 현재의 나에게서 연금을 지킬까? 38세 박길상 씨는 최근 이직을 하면서 전 직장에서 퇴직급여로 4,000만 원 정도를 수령했다. 그런데 개인형 퇴직연금(IRP) 계좌에 들어 있던 이 돈을 곧바로 찾아 써버렸다. 일부는 마이너스통장의 대출을 갚는 데 사용하고, 나머지는 해외여행을 다녀오는 데 사용했다. 연금 가입자 태반은 10년도 안 돼 해지 2015년 한 해 동안 IRP에 입금된 퇴직급여는 14조 원 정도였다. 이 돈은 박길상 씨처럼 이직하면서 받은 퇴직급여일 수도 있고, 직장에서 퇴직하면서 받은 돈일 수도 있다. 어쨌든 소중한 노후를 위해 유지해야 하는 돈임은 틀림없다. ..
매우 무더운 날씨지만 직장인들을 더욱 힘들게 하는 것이 퇴직인것 같습니다. 정년을 다 마치고 퇴직을 해도 아쉬운데, 조기퇴직, 명예퇴직, 정리해고 등 전혀 원치 않았던 비자발적 퇴직을 맞이하면 그 실망감과 아쉬움은 더 그럴것 같습니다. 그럼에도 불구하고 55세 이전에 퇴직을 하셨다면 IRP(개인퇴직연금)계좌로 퇴직금을 받으셨을 겁니다. IRP로 퇴직금을 수령하면 장점이 많습니다. 일단 퇴직소득세를 떼지 않고 과세를 이연(뒤로 미룸)받습니다. 이연시킨 퇴직소득세도 자산운용에 참여하게 되므로 퇴직금 수익을 올리는데 기여를 하게 됩니다. 또한 퇴직금과 이연된 퇴직소득세에서 올린 수익금도 당장 세금을 떼지 않고 나중에 찾을때 과세를 하는데, 보통 이자나 배당 등 금융소득에 과세하는 세율이 15.4% 이지만, I..
Vx투자는 잃지 않는 투자전략입니다. 시장의 상황에 적극적으로 대응하는 아주 안정적인 펀드관리 전략입니다. 펀드투자와 변액보험에 적용할 수 있습니다. 2015년 한해 동안 모두 4차례 펀드변경 신호를 내 보냈으며 그 결과 Vx 포트폴리오 성과는 PCA 드림링크 VUL은 9.7%, MET 실버플랜 VUL은 0.8% 수익률을 시현했습니다. (첨부 파일 참조) 두 VUL 펀드의 수익률 차이가 나는 이유는 하부 펀드의 차이에서 비롯된 것으로 판단되며, 2016년도에도 연간 10%정도의 기대 수익률을 목표로 기본적인 펀드관리 전략에는 큰 변화 없이 안정성을 기반으로 펀드배분을 펼쳐 나갈 것입니다. 적절한 타이밍이 감지되면 회원님들께 직접 문자나 카톡으로 안내를 드리겠습니다. 자세한 상담을 원하시면 아래를 클릭하여..
미국 금리인상과 주가에 미치는 영향을 과거의 금리 인상시기에 발생했던 주가흐름을 짚어 보는것으로 감을 잡아보십시오. http://finance.naver.com/research/pro_invest_read.nhn?expert_code=7&nid=1083 스완씨
매년 16.5%, 13.2% 확정 수익률을 보장하는 금융상품이 있다면...! 설마 그럴리가~? 시중은행 기준금리가 2%도 안 되는데~! 놀라지 마세요~! ^^ 사실입니다. 이는 선물 옵션 같은 위험한 투자도 아니고 사모펀드도 아닙니다. 제1금융권에서 조건 없이 누구나 가입할 수 있으며, 근로소득자나 사업자나 모두 똑 같은 혜택이 주어지는 아주 유용한 금융상품입니다. 연말정산 할 때 연간 납입금액의 400만원 한도 내에서 연소득금액이 5,500만 원 이하 일 경우에는 66만원 (16.5%)를 세액공제 해주고, 5,500만원 초과 할 경우는 52.8만원 (13.2%)의 세금을 돌려 받을 수 있습니다. 나중에 자금을 찾아 쓰는 방법은 55세 이후에 연금으로 수령하면 5.5%의 낮은 세율로 찾아 쓸 수 있으며,..
개인형 퇴직연금(IRP) - 세제 혜택에서 연금 활용까지 어떤 상품인지 알아봅니다. IRP (Indivisual Retirement Pension) 란? "자기 이름으로 된 퇴직연금계좌 입니다" IRP는 자금의 원천에 따라 '퇴직 IRP' '적립 IRP' '기업형 IRP' 로 구분 됩니다. #1. 퇴직 IRP '퇴직 IRP'는 퇴직금을 은퇴할 때까지 적립보관하고 있다가 연금으로 수령할 수 있는 IRP 입니다. 요즘은 한 직장에서 정년까지 오래 근무하는 경우가 흔치 않으므로, 은퇴할 때까지 A회사, B회사, C회사 등으로 전직을 하게 되는 경우에 각 회사에서 받는 퇴직금을 바로 바로 쓰지 말고 '퇴직 IRP'를 만들어서 보관해 두었다가 연금으로 사용하라고 만든 '개인퇴직연금제도' 를 말합니다. 55세 미만..
연금저축계좌 vs 적립 IRP(개인퇴직연금) 연금저축걔좌와 적립 IRP는 언뜻 보면 매우 유사한 상품이지만 꼼꼼히 비교해 보면 다음과 같이 상품의 특징으로 구분할 수 있다. 첫째, 가입 자격이 다르다. IRP는 퇴직연금(DB형/DC형)에 가입된 근로자에 한정된다. 따라서 퇴직연금에 가입되어 있는 근로자는 '적립 IRP'를 개설하여 추가로 본인의 연금액을 늘리 수 있데 되었다. 반면 연금저축계좌는 근로자가 아니라도 연령 직업에 제한없이 누구든지 가입할 수 있다. 둘째, 운용수익에 대한 과세 방법에는 차이가 없다. IRP에서 운용중에 생기는 운용수익에는 과세(원천징수 등)를 하지 않고 과세를 이연시켜 두었다가 연금으로 수령시 과세한다. 이를 과세이연이라고 하는데, 매년 세금으로 내야 할 부분이 투자 원금으로..
오래전부터 가입하고 소득공제로 만족하며 아무생각 없이 들고 왔던 연금저축계좌! 금융기관 이전 간소화도 시행된지 한달이 지났는데, 계좌를 옮기는게 맞는지 그냥 들고 가야 하는지 연령대별로 적립금을 시뮬레이션을 해봤습니다. 세액공제로 받은 부분의 재투자는 고려하지 않았고, 운용방식별로 수수료구조와 운용수익률의 차이만 갖고 예측해 본 결과입니다. 참조만 하시기 바랍니다. 1. 35세 경우 35세부터 시작해서 20년이 지나 55세쯤 되었을 때 그 동안 세액공제 받는 부분만 최대 1,320만원인데 여기에다가 연금저축계좌 운용방식에 따라 55세부터 받는 월 연금액이 2배 가까이 차이가 납니다. 운용 기대수익률이 8%정도라면 더 큰 차이가 나겠지요. 2. 40세 경우 3. 45세 경우 4. 50세 경우 대체로 납입기..
연금저축 계좌이전 간소화 개시 창구에 한번만 가면 OK! 금융사간의 연금저축계좌 이동 간소화제도가 지난달 30일 부터 시행이 예고되었다가 금융기관이 준비(?)가 덜 되었다는 이유로 연기되었다가 4월27일로 시행을 발표하고 준비를 마쳤습니다. 앞으로 기존의 연금저축보험을 들고 있는 고객은 이전하고자 하는 금융사(한국투자증권)에 한번만 방문하면 자신의 연금저축계좌를 원하는 금융사로 간단하게 옮길 수 있게 된다. 연금저축계좌란 가입연령 제한 없이 최소 5년 이상 납입하고 55세이후에 연금을 받는 상품으로, 연간 1,800만원까지 납입할 수 있는 절세형 종합자산관리계좌로 활용할 수 있는 노후준비 대표상품이다. 연간 납입한 금액중 400만원까지는 세액공제해 주지만, 대신에 55세 이후 연금 수령시 5.5%~3.3..
연금저축계좌에 대해 알아보자. 소득공제가 되는 연금저축계좌 상품은 2012년 세법개정이후 이전의 그것과 골격이 크게 바꿨다. 여기서 골격이라는 표현은 틀 자체가 바꿨다는 의미다. 이와 관련해서 연금저축계좌와 관련해서 알아야 할 사항중 하나가 '계좌방식'이라는 것이다. 예를 들어 그 간 연금저축은 보험, 은행, 증권사 든, 주식형, 채권형, 혼합형과 같이 특정한 상품을 한 가지만 선택해서 가입해야만 했다. (상품이 그랬음) https://www.youtube.com/watch?v=SVQA6zLl9pk 불확실한 수익률 20%를 따를것인가? 확실한 비용절감 16.5%를 쫒을 것인가? 미래에셋자산운용 제작 하지만 외국에서는 개인연금 상품이 계좌방식으로 만들어 져서 개인 연금저축계좌 안에서는 주식형, 채권형, 혼..