스완씨의 365 재무설계Story

연금저축 리모델링을 위한 계좌이동 사례 2탄 이번에는 우체국에서 가입했던 연금저축공제를 통한 연금의 가치분석과 대안은 없는지 상담사례를 통해 알아 보겠습니다. 흔히들 우체국에서 연금저축공제를 가입하고 있으면 연금 수령에 대한 신뢰는 많습니다만 실제로 연금액도 충분할지는 따로 진단해서 분석을 해봐야 하는 것으로 나옵니다. 물론 케이스마다 다르겠습니다만 지금까지 결과는 일반 보험사의 연금저축보험과 크게 다르지 않음을 알 수 있습니다. 다만 최저보증이율이 민간기업처럼 유연하지 않아서 조금 더 혜택이 있는것은 분명해 보입니다. 그렇다면 어떤 대안이 있는지, 어떻게 운용하면 연금액을 좀 더 불리 수 있을지를 만들어서 대안 제시를 하는 것 까지가 연금저축 리모델링의 핵심입니다. 저는 증권사의 연금저축계좌를 활용해 ..

예전에 연말정산 할때 소득공제용으로 가입해 두신 연금저축 아시죠! 2014년 부터 세액공제로 바껴서 혜택이 예전만 못하지만, 그래도 여전히 이 만한 상품을 찾아보기 힘들 만큼 혜택이 큰 매력적인 상품입니다. 그런데, 연금저축은 세제혜택을 받는 것으로 끝이 아닙니다. 세액공제는 기본이고 연금저축을 어떻게 운용하느냐에 따라 내 노후연금액의 앞자리수가 달라질 수 있다는 것입니다. 그러니 제대로 알고 나면 관심을 가질 수 밖에 없습니다. 골자는 현재의 연금저축을 지금보다 1.5 ~ 2배 이상 불려서 퇴직후 국민연금을 수령하기 직전까지 가교연금으로 알차게 할 수 있는 자산운용방법을 사례를 통해 알려 드리고 연금이전을 도와 드리는 일 입니다. 바로 연금저축 리모델링! 요즘 일주일에 두 세 건씩 상담을 하고 있는 일..

2,30대 결혼자금 만들기 재무상담 사례 얼마전 스완씨재무설계(www.swanc.co.kr) 사이트를 통해 서울 사는 이은지(가명)님(27세 여자,전문직 직장인)께서 의뢰해 온 내용입니다. 직장인으로서 1년쯤 지나고 있는데, 3년안에 지금 사귀는 사람과 결혼을 하고 싶어하는 분이었습니다. 그런데 모아 놓은 돈이 없어 고민하고 있다는 얘기를 듣고 재무설계를 통해 결혼자금을 만들고 앞으로 계속 발생될 삶의 과정에서 Life Event 별로 필요한 재무목표와 이를 이루어 낼 방법을 상담을 통해 알려드렸던 사례입니다. [현재의 상황] 먼저 이은지님의 재무적 상황을 보면 직장에 들어간지 1년차로 수입은 세후 월 210만원 정도입니다. 본인 생활비와 교통비 통신료 등으로 100만원 정도를 쓰고 보장성 보험료로 10..

제가 1달에 한번은 CFP연구모임에서 연관 분야의 전문가 들과 교류하는 프로그램이 있습니다. 얼마전 PNS해밀턴 손해사정의 이수현 손해사정사님과 연구모임자리에서 같이 얘기를 나누적이 있는데... 그 분의 말씀이 보험에 가입하고 사고가 나서 보험금을 청구할 때, "보통 알고 있는 상식선에서 진행 되는 일이라 하더라도 손해사정사를 한번 찾아 볼 필요가 있다" 라고 하면서 여러가지 경우의 사례를 얘기해 주시더라구요. 참 많은 도움이 되었는데... 이번에 사례들을 모아 책을 내신다고 하기에 많은 기대를 갖게 되었습니다. 그 중에 30대에 암에 걸리면 않되는 이유를 한가지 예를 들어 편지를 보내 주셨는데... 재무상담사로 활동한지 17년이 넘는 지금도 정말 공감이 가는 부분이 많더라구요. 그래서 그 사례를 하나 ..

60대를 위한 재무설계 사례 - 은퇴자산을 이용한 노후생활비 인출전략 얼마전 대기업에서 임원을 지내시다가 퇴직금으로 받은 10억을 가지고 은퇴후 상가를 마련하여 임대수입으로 노후생활비를 충당하려던 60대 고객분이 스완씨재무상담사를 찾으셨다. 고객님의 원래의 계획은 안정적인 임대수입을 만들어 노후생활을 하려다가 최근 경기 침체로 상가 임대가 만만치 않음을 느끼고 금융자산을 통해 은퇴생활비를 마련하는 쪽으로 가닥을 잡고 재무상담을 의뢰해 온 것이다. 이 분의 가장 큰 고민은 세금을 절세하면서 안정적인 노후생활비로 월 300만원 정도를 만들고 싶었는데, 최근 예금 금리가 2%대로 하락하면서 자산운용에 시름이 더 깊어진 상황이었다. 더구나 올해부터 금융종합소득 과세 기준이 연간 2천만원으로 내려왔으니 어지간한 ..

40~50대 연금설계 포인트 국민연금 받기전 공백, 가교연금 준비 40~50대 연금가입 5대 어젠더 - 늦었다고 판단하면 정말 늦는다 - 교육비에 쏟다간 자녀에게 손 벌린다 - 국민연금 받기 전 가교연금 준비한다 - 아내는 남편보다 10년 더 오래 산다 - 은퇴후에도 은퇴자산 배분율을 지킨다 올해 막내딸을 대학에 보낸 김모씨(53) 부부는 자녀와 함께 최근 '가족회의'를 열었다. 2년 뒤 직장에서 물러나는 김씨는 "둘째아이 대학 첫 등록금까지 댔으니 더는 아이들에게 돈을 쓰지 말자"고 아내와 먼저 합의한 후 두 딸에게 동의를 구했다. 마음 같아서는 딸들이 대학 졸업장을 받을 때까지 충분히 물심양면으로 지원해 주고 싶었지만 2년후 은퇴를 고려하면 지금까지 모아온 자산으로는 제2 직장을 구하더라도 수십년 노..

♧ 20~30대 연금가입 어떻게 소액이라도 일찍 시작하라 김모씨(29)는 3년차 대기업 직장인으로 올해 말 결혼을 앞두고 있다. 착실하게 모아온 종잣돈과 은행 대출자금으로 전셋집과 결혼준비를 시행한 그는 신혼생활 시작과 동시에 노후 설계를 시작하기로 배우자와 최근 약속했다. 하지만 개인연금.변액연금.연금저축 등 다양한 종류의 연금상품 가운데 어떤상품에 가입하는게 현명할지 아직 감이 잡히지 않아 고민이다. 30여 년 후 은퇴를 내다보고 연금상품에 가입하는 건 김씨를 비롯해 젊은 세대 누구에게나 쉽지 않은 일이다. 연금가입의 첫걸음은 노후 필요자금을 산출하는 것이다. 본인의 현재 생활 수준을 고려해 적정생활비가 어느 정도인지를 가늠해야 연금 부족분을 알 수 있어서다. 직장생활 초년생이나 결혼생활을 막 시작한..

재테크 첫 단추 신혼때 치료비 90%보장 실손보험 가입 2세 가진다면 태아.통합보험도 준비를 신혼부부가 주목해야 할 상품 실손의료보험 병원비 5000만원 한도에서 90%까지 보장 종신보험 유고시 생활자금을 보장. 약정보장금 100% 지급 태아보험 태아의 건강 이상에 대한 경제적 손실 보장 통합보험 하나의 상품으로 위험에 땨른 손실을 종합보장 연금보험 연금 개시 시점 이후 노후생활자금 지급 "신혼부부의 첫출발을 보험과 함께 시작하라." 부부의 인연을 맺은 신혼부부가 가장 먼저 해야 할 일은 보험에 가입하는 일입니다. 가족이 구성돼 남녀 모두 서로에게 책임을 져야 할 나이가 됐으니 가족이라는 울타리를 지킬 수 있는 장치를 만들어둬야 하기 때문이죠. 가족 구성원이 변화하면 이에 맞게 보험에 가입해 부족한 보장..

언제나 쪼들리는 당신 ‘재무설계사’ 소개할까요 http://news.naver.com/main/read.nhn?mode=LSD&mid=sec&sid1=101&oid=037&aid=0000006193 | 기사입력 2008-10-22 10:54 기사 자세한 상담을 원하시면 아래를 클릭하여 주십시오. 상담은 무료입니다. http://db.blueweb.co.kr/formmail/formmail.html?dataname=proswc0

대학 학자금을 스스로 마련한 Y씨, 이제 어엿한 직장인으로 출발, 대학 학자금을 상환하고 종잣돈 마련을 위한 스마트한 계획을 세워보자! 24살의 직장 새내기인 Y씨! 4년간 8학기 등록금을 학자금 대출을 이용해서 대학을 마치고 학교 생활에 필요한 용돈도 스스로 아르바이트를 하면서 만들어 쓴 요즘 보기드문 사회초년생이다. 그녀의 관심사는 학창시절에 대출받은 학자금을 최대한 빨리 상환하고 종잣돈을 만드는데 관심이 많단다. 직장도 대기업만 고집하지 않고 중소기업이지만 회사의 탄탄함을 보고 선택했다는 그녀를 지난 10월초 어느날 재무컨설팅을 위해 만났을 때 대견스럽기 까지 하고 뭔가를 꼭 해주고 싶은 의욕이 생긴다. 그녀를 위해 준비했던 재무상담 보고서를 가감없이 아래에 첨부 파일로 올려 놓았습니다. 프라이버시..