연금저축공제(우체국) 계좌이동 사례2

 

 

  

 

 

연금저축 리모델링을 위한 계좌이동 사례 2탄

 

 

이번에는 우체국에서 가입했던

연금저축공제를 통한 연금의 가치분석과

대안은 없는지 상담사례를 통해 알아 보겠습니다.

 

  

흔히들 우체국에서 연금저축공제를 가입하고 있으면

연금 수령에 대한 신뢰는 많습니다만

실제로 연금액도 충분할지는 따로 진단해서 분석을 해봐야 하는 것으로 나옵니다.  

 

물론 케이스마다 다르겠습니다만

지금까지 결과는 일반 보험사의 연금저축보험과

크게 다르지 않음을 알 수 있습니다.

다만 최저보증이율이 민간기업처럼 유연하지 않아서

조금 더 혜택이 있는것은 분명해 보입니다.  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

그렇다면 어떤 대안이 있는지,
어떻게 운용하면 연금액을 좀 더 불리 수 있을지를
만들어서 대안 제시를 하는 것 까지가
연금저축 리모델링의 핵심입니다.

 

 

 

 

저는 증권사의 연금저축계좌를 활용해 보실 것을 강추합니다. 
현재 보험이든 은행이든 연금저축은 이동을 할 수 있습니다.
작년 4월부터 계좌이동에 필요한 절차가 

정말 심플하게 간소화 되었습니다.

 

 그동안 받았던 세제공제혜택은 그대로 받고요,

세금 1원도 토해내는 것 없습니다.
연금저축계좌는 사업비가 없는 상품이라

사업비 부담이 없어집니다.
그러나 여기에도 판매/운용보수는 있습니다.
대략 적립금 기준으로 년간 0.6%~1,6%정도, 이게 다 입니다.

이 정도는 일반 펀드 수수료대비 1%p이상 저렴한 편입니다. 

 

 

따라서 납입금액 전액 다 연금자산 운용에 투입되어
내 노후자산을 불리는데 참여합니다.
수익이 나면 운용중에는 금융소득세(15.4%)도 안 뗍니다.
수익금도 원금에 더해져서 복리로 운용되어.

더 빠르게 많이 자산이 늘어나도록 도와 줍니다. 

나중에 인출시 저율의 연금소득세율 5.5~3.3%로 과세합니다.  

 

 

또 한가지 연금저축계좌는
보험처럼 매월 납입해야 하는 의무납이 아니기 때문에
납입에 대한 부담감이 덜 합니다.

여유 있다면 년간 1,800만원까지 납입할 수 있습니다.

세액공제받는 400만원을 빼고 초과된 금액은

세금 부담없이 언제든 인출이 보장되어 있습니다.

그래서 저는 요즘 사회초년생이나 신혼부부 재무상담시

목돈 마련 방법으로 연금저축계좌를 활용하라고 권장 한답니다. 

 

 

예를 들면 직장 그만두고 다른 직장으로 이동하면서

자금여유가 부족해 힘들 때 있으시죠.
이럴 때 잠시 납입을 중단하고 운용만 해도 됩니다. 
저축 못한다고 해지될 일도 없습니다.
다시 급여 받고 연말정산할 때 세액공제 받으려면

밀린것 한꺼번에 납입해도 다 받아 줍니다. 
요즘처럼 고용이 불안할때 이동을 이용하면 좋습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 연금저축 진단, 관리,이동에 대한 자세한 상담을 원하시면
아래를 클릭하여 주십시오.
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또 운용 수익률도 공시이율이 아니라 실적배당형으로 갑니다.
각자의 위험에 대한 성향을 반영해서

안정형, 중립형, 적극형 중에서 골라 

펀드 포트폴리오를 짜서 자산배분하면 됩니다.
펀드 교체, 환매 매수 인터넷으로 다 할수 있고요.

환매, 신규매수 수수료도 없습니다.   
 

 

기대 수익률이요?

대박까지는 아니더라도
요즘처럼 저금리, 무금리 시대에 기대수익률 4~6% 정도면 어떠십니까!
중위험 중수익 정도로 연 변동성을 최대한 줄일수 있는 자산배분으로
은행금리의 두 세배 정도로 노후까지 간다면...
다들 바랄것이 없겠죠.

 

앞으로도 초 저금리 속에서 90세까지 4~50년은 자산 운용을 해야 하는데,
1%대 금리로 가만히 앉아서 물가 오르는 놈한테

돈값 떼일 수은 없는 노릇이죠.

 

이제부터 향후 퇴직금이나 개인형 IRP, 적금 만기금,

부동산 처분후 잠시 만지게 될 목돈 등,

자산을 운용해야할 시간이 왔을 때, 

지금부터 자산운용 연습이라고 생각하시고

한번 해 보는 것입니다.

 

 

 

 

 

 

 

투자형 상품이기 때문에 어쩔 수 없습니다.

원금 비보장, 예금자 비보호, 실적배당 이런거는 다 아실겁니다.
그럼에도 불구하고 저축에서 투자로 갈 수 밖에 없는 금융환경입니다.
안 그러면 저금리로 도저히 자산을 불리기는 커녕
지키기도 어려운 여건이잔아요!

 

 

 

 

 

 

 

 

 

사례 그림(엑셀)에서 보시면
같은 돈 내고, 똑같이 세제혜택을 받으면서
어떤 것은 월 연금으로  37만원, 어떤 것은  54만원.
이 정도면 꽤 큰 차이가 되는거 아닌가요?

정말 연금액의 앞자리수가 달라지는 결과를 나오는 겁니다.

 

 

여기에다 추가 IRP까지 활용해서 추가로 세액공제 700만원까지 받고,

60세까지 재직하는 기간까지만 더 납입 운용한다면,

표에서 보시는 것처럼 10년확정형으로 월 연금액 127만원을 확보할 수 있으며,

매월 100만원씩 받으면 13년 6개월을 수령할 수 있습니다.

 

여기에는 운용/판매보수 등 제반수수료가 다 반영해서 계산한 금액이니
그냥 결과로서 보여지는게 전부입니다.

이 정도면 잘 키운 연금저축이 노후에 톡톡히 효자 노릇하는 것이죠!

 

 

 

 

 

 

제가 드리는 연금 자산관리의 장점은
언제든 본 실행(안)을 검증을 할 수 있는 청사진이 제공된다는 것입니다.
진짜 그대로 실행되는지, 아닌지를 검증해 볼 기준이 되는거죠.

 

연금자산 리모델링 컨설팅은

정년퇴직이후 국민연금 수령전까지  

소득공백기를 채워줄 가교연금(Bridge Annuity) 수단입니다. 
그냥 넘기지 마시고 꼭 챙겨 보십시오.

저는 한국투자증권의 투자권유인으로 활동하고 있는데,
연금저축보험 가입현황만 준비해 주시면

연금자산 리모델링 청사진을 만들어 드리고

실질적인 연금준비를 할수 있도록 도와드리겠습니다.

 

 

 

내 연금저축!
컨설팅이 필요하다고 생각되시면 연락주십시오.

 

 

 

 

 

 

 

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- 스완씨 -

 

 

연금저축보험 진단과 리모델링(안).pdf