스완씨의 365 재무설계Story

돈 빨리 모으는 법, '첫째도 절약, 둘째도 절약' 사람은 누구나 행복하게 살길 소망한다. 행복하게 살기 위해 돈은 필수불가결하다고 볼 수 있다. 물론 물질적인 조건만으로 행복을 충족시킬 순 없지만, 행복한 삶을 위해 필수적이라고 볼 수 있다. 그렇기 때문에 효율적으로 돈을 모으고 현명하게 소비할 줄 아는 지혜가 필요하다. 우선 종잣돈을 만드는 것이 무엇보다 중요한데, 이를 이루기란 만만치 않다. 어느 정도의 굳은 결심과 각오를 해야만 수월하게 모으기가 가능하다. 아래는 재테크를 함에 있어 기본적으로 지켜야 하는 사항들이다. 우선 자금을 형성하는 것에 있어서 무엇보다 목표설정이 제일 중요하다. 목표는 구체적 일수록 좋은데 저축을 해야 하는 금액, 기간을 설정하는 것이다. 설정하게 되면 자연스레 저축과 지..

복리효과의 네 기둥 상대성이론으로 유명한 천재과학자 알버트 아인슈타인은‘복리야말로 인간의 가장 위대한 발명’이라며‘세상의 8번째 불가사의’라고 말할 정도로 복리의 매력에 푹 빠져 있었다. 심지어 그는 복리로 원금을 두 배로 불리는 기간을 쉽게 계산하는‘72의 법칙(The Rule of 72)’을 제시하기도 했다. 그러면 복리 효과에 영향을 미치는 요소가 어떤 것이 있는지 구체적으로 살펴보도록 하자. 복리에 영향을 미치는 가장 핵심적 요소로 우선‘시간’을 들 수 있다. 예를 들어 노후자금 준비를 위해 1,000만원을 연복리 8%로 투자한 김씨(30세), 박씨(40세), 이씨(50세)를 비교해 보자. 만약 네 사람이 모두 60세에 은퇴하면서 투자한 돈을 찾아 쓴다고 가정하면 30년간 투자한 김씨는 1억원 가..

◆ 머니 IQ를 높이자 / ③ 40대 직장인 교육비 마련 수원에 사는 박명철 씨(47ㆍ가명)는 세 자녀를 두고 있는 40대 직장인이다. 자영업을 하는 부인과 함께 매달 850만원의 소득을 올린다. 보유한 채권에서 나오는 이자 수입도 월 70만원이다. 빚은 1000만원에 불과해 이자 지출은 월 5만원이다. 그런데도 생활에 쪼들린다고 느낀다. 박씨의 아내는 "자녀가 재수생ㆍ고등학교 2학년ㆍ중학교 1학년이라 교육비와 생활비로 월 700만원가량 지출이 된다"며 "여기에 남편 활동비까지 제외하면 여유 자금이 거의 없기 때문"이라고 토로했다. "아이들을 대학까지 공부시키고 시집ㆍ장가도 보내야 합니다. 저희 부부 노후준비도 해야 하지요. 하지만 지금 제대로 돈을 굴리고 있는지 모르겠어요. 혼란스러워요." 고민 끝에 ..

◆ 머니 IQ를 높이자 인천에 사는 김지현 씨(36ㆍ가명)는 세 살짜리 아들을 둔 맞벌이 워킹맘이다. 자영업자인 남편과 함께 매달 490만원의 소득을 올리고 있다. 김씨는 "아들 교육비 부담이 더 커지기 전에 미리 목돈을 만드는 게 재테크의 목표"라고 말했다. 이를 위해 금리가 높은 저축은행에 월 80만원씩 적금을 붓고 있다. 저축성보험과 종신보험을 합쳐 보험에도 월 60만원씩 납입한다. 그러나 이 정도로 목돈을 만들 수 있을지 걱정이다. 주택담보대출 이자 30만원을 포함한 생활비 200만원과 아이 보육비 100만원 등을 제외하면 여윳돈은 50만원에 불과하기 때문이다. 고민 끝에 김씨는 매일경제신문 `머니닥터`에 재무컨설팅을 의뢰했다. 재테크 전문가인 공성율 국민은행 목동PB센터 팀장과 유상훈 신한은행 ..