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스완씨의 365 재무설계Story
유리지갑을 갖고 계신 직장인들의 연말정산을 위해 제가 직접 만든 연말정산용 '갑근세 계산기'를 공유합니다. 첨부한 엑셀 프로그램을 다운 받으셔서 월급여액을 직접 입력하시고 간단하게 부양가족과 공제항목과 세액공제 항목 등을 입력해 보면서 어떤 변화가 생기는지 직접 눈으로 확인해 보시면 됩니다. 보다 정확한 연말정산은 개인적으로 차이가 있으므로 최종적으로 확정신고가 되어야 알수 있습니다. 여기서는 대략적인 갑근세 계산 흐름만 참고로 보셔야 합니다. 좀더 정교한 갑근세 시뮬레이션은 아래 국세청 홈페이지로 접속하시어 확인해보시기 바랍니다. http://www.nts.go.kr/cal/cal_05.asp 스완씨재무설계 전승완, CFP
절세와 노후준비용으로 많이 들 가입하고 있는 소득공제용 연금저축보험... 제대로 알고 대응해 봤으면 해서 최근 경험을 적어 봤습니다. 연금저축보험이나 신탁상품이 주로 공시이율이나 채권형으로 운용되다 보니 안정성은 매우 훌륭(?)하지만, 대신에 운용수익률이 너무 낮아 노후준비에 부족함이 많다는 평입니다. 더구나 보험상품이다보니 비싼 사업비까지 물고 들어가는데다가... 공시이률로 부리되어 향후 저금리 상황에서 복리효과를 보기란 점점 어려워지는 것 같습니다. 더군다나 이 상품은 금융사가 굳이 팔려고 노력을 안해도 세제혜택도 커서 절로 팔리는 상품이다 보니, 가입자 입장에서 꼼꼼한 수익관리도 기대하기 어려을 것으로 보여집니다. 적립금이 쌓이는 속도는 짐작대로 잘 아실겁니다. 7~8년이 지나야 겨우 원금 수준이니..
연금저축 계좌 이동 간소화에도 보험사 표정은 '밝음' 연금저축 계좌 중 보험 비중 76.1%… 수익성 낮아 이동에도 대책은 '없음' 금융당국이 오는 27일부터 금융사 한 곳만 방문해도 연금저축 계좌를 이동할 수 있도록 '연금저축 계좌이동 간소화 제도'를 시행하겠다고 밝힌 가운데 연금저축 비중이 가장 높은 금융권인 보험사들은 비상은 커녕 오히려 환영하고 있는 분위기다. 2014년 이전 소득공제 되던 혜택이 400만원 한도로 12% 세액공제로 변경되며 절세 매력이 급감하면서 연금저축 계좌로 들어오는 자금도 줄어 영업력에 문제가 발생하지 않을 것이라는 의견이 대세다. 아울러 금융당국이 저축성보험에 대한 사업비축소를 강조하면서 연금저축보험을 판매해도 수익이 거의 없어 이미 보유하고 있는 계좌를 이동해서 문제가 ..
최근 ‘펀드온라인코리아’라는 회사가 등장했다. 이 회사의 등장으로 시중에 판매되는 수많은 펀드를 더 저렴한 수수료로 투자할 수 있게 됐다. 문제는 좋은 펀드를 고르는 눈을 투자자가 직접 키워야 한다는 점이다. 좋은 펀드를 고르려면 어떻게 해야 할까? 우리나라에서도 수익률과 수수료 등 펀드 스펙을 비교한 후 직접 가입할 수 있는 채널이 생겼다. 자산운용사, 평가사, 유관기관 등 펀드를 개발하고 운용하는 회사가 자본금을 모아 만든 회사 ‘펀드온라인코리아’ 출범 덕분이다. 이 회사는 자사 브랜드를 ‘펀드 슈퍼마켓’으로 결정했다. 아울러 펀드 상품을 쇼핑처럼 골라 쇼핑할 수 있는 기능인 ‘카트폴리오’를 핵심 상품으로 개발했다. 카트폴리오란 쇼핑카트와 포트폴리오의 합성어다. 온라인에서 투자자가 직접 펀드를 구매하..
직장인을 위한 2013년 연말정산 안내입니다. 13월의 월급이라지만 이제는 추가로 세금이나 내지 않으면 다행이지요. 첨부 파일을 클릭하시면 자세한 내용을 보실수 있습니다. - 스완씨 -
2,30대 결혼자금 만들기 재무상담 사례 얼마전 스완씨재무설계(www.swanc.co.kr) 사이트를 통해 서울 사는 이은지(가명)님(27세 여자,전문직 직장인)께서 의뢰해 온 내용입니다. 직장인으로서 1년쯤 지나고 있는데, 3년안에 지금 사귀는 사람과 결혼을 하고 싶어하는 분이었습니다. 그런데 모아 놓은 돈이 없어 고민하고 있다는 얘기를 듣고 재무설계를 통해 결혼자금을 만들고 앞으로 계속 발생될 삶의 과정에서 Life Event 별로 필요한 재무목표와 이를 이루어 낼 방법을 상담을 통해 알려드렸던 사례입니다. [현재의 상황] 먼저 이은지님의 재무적 상황을 보면 직장에 들어간지 1년차로 수입은 세후 월 210만원 정도입니다. 본인 생활비와 교통비 통신료 등으로 100만원 정도를 쓰고 보장성 보험료로 10..
제가 1달에 한번은 CFP연구모임에서 연관 분야의 전문가 들과 교류하는 프로그램이 있습니다. 얼마전 PNS해밀턴 손해사정의 이수현 손해사정사님과 연구모임자리에서 같이 얘기를 나누적이 있는데... 그 분의 말씀이 보험에 가입하고 사고가 나서 보험금을 청구할 때, "보통 알고 있는 상식선에서 진행 되는 일이라 하더라도 손해사정사를 한번 찾아 볼 필요가 있다" 라고 하면서 여러가지 경우의 사례를 얘기해 주시더라구요. 참 많은 도움이 되었는데... 이번에 사례들을 모아 책을 내신다고 하기에 많은 기대를 갖게 되었습니다. 그 중에 30대에 암에 걸리면 않되는 이유를 한가지 예를 들어 편지를 보내 주셨는데... 재무상담사로 활동한지 17년이 넘는 지금도 정말 공감이 가는 부분이 많더라구요. 그래서 그 사례를 하나 ..
60대를 위한 재무설계 사례 - 은퇴자산을 이용한 노후생활비 인출전략 얼마전 대기업에서 임원을 지내시다가 퇴직금으로 받은 10억을 가지고 은퇴후 상가를 마련하여 임대수입으로 노후생활비를 충당하려던 60대 고객분이 스완씨재무상담사를 찾으셨다. 고객님의 원래의 계획은 안정적인 임대수입을 만들어 노후생활을 하려다가 최근 경기 침체로 상가 임대가 만만치 않음을 느끼고 금융자산을 통해 은퇴생활비를 마련하는 쪽으로 가닥을 잡고 재무상담을 의뢰해 온 것이다. 이 분의 가장 큰 고민은 세금을 절세하면서 안정적인 노후생활비로 월 300만원 정도를 만들고 싶었는데, 최근 예금 금리가 2%대로 하락하면서 자산운용에 시름이 더 깊어진 상황이었다. 더구나 올해부터 금융종합소득 과세 기준이 연간 2천만원으로 내려왔으니 어지간한 ..
40~50대 연금설계 포인트 국민연금 받기전 공백, 가교연금 준비 40~50대 연금가입 5대 어젠더 - 늦었다고 판단하면 정말 늦는다 - 교육비에 쏟다간 자녀에게 손 벌린다 - 국민연금 받기 전 가교연금 준비한다 - 아내는 남편보다 10년 더 오래 산다 - 은퇴후에도 은퇴자산 배분율을 지킨다 올해 막내딸을 대학에 보낸 김모씨(53) 부부는 자녀와 함께 최근 '가족회의'를 열었다. 2년 뒤 직장에서 물러나는 김씨는 "둘째아이 대학 첫 등록금까지 댔으니 더는 아이들에게 돈을 쓰지 말자"고 아내와 먼저 합의한 후 두 딸에게 동의를 구했다. 마음 같아서는 딸들이 대학 졸업장을 받을 때까지 충분히 물심양면으로 지원해 주고 싶었지만 2년후 은퇴를 고려하면 지금까지 모아온 자산으로는 제2 직장을 구하더라도 수십년 노..
♧ 20~30대 연금가입 어떻게 소액이라도 일찍 시작하라 김모씨(29)는 3년차 대기업 직장인으로 올해 말 결혼을 앞두고 있다. 착실하게 모아온 종잣돈과 은행 대출자금으로 전셋집과 결혼준비를 시행한 그는 신혼생활 시작과 동시에 노후 설계를 시작하기로 배우자와 최근 약속했다. 하지만 개인연금.변액연금.연금저축 등 다양한 종류의 연금상품 가운데 어떤상품에 가입하는게 현명할지 아직 감이 잡히지 않아 고민이다. 30여 년 후 은퇴를 내다보고 연금상품에 가입하는 건 김씨를 비롯해 젊은 세대 누구에게나 쉽지 않은 일이다. 연금가입의 첫걸음은 노후 필요자금을 산출하는 것이다. 본인의 현재 생활 수준을 고려해 적정생활비가 어느 정도인지를 가늠해야 연금 부족분을 알 수 있어서다. 직장생활 초년생이나 결혼생활을 막 시작한..