- 박정수의 금융 및 부동산 투자 가이드
- 황금포도와 함께 가기.. 010-5494-9778
- 미닉스의 작은 이야기들
- 머니야 머니야
- 성민숙의 마주이야기 H.P 010-6275-6211
- 삶의 안전장치!!! R i g h t N o…
- 배진성과 돼지저금통 만들기................…
- 너돌양의 세상전망대
- 남혜영의 쉬운보험이야기 010-3894-1478
- 위쟈드의 Positive thinking (H.P 0…
- 우비소년 오승우 "행복으로의 초대" (문의 : 010 …
- 이미선CFP의 재무설계로 행복만들기~~~~~~~~~~~…
- 인스맘 윤소영의 보험이 Money? 011-9725-…
- 생활경제 백과사전: 은퇴준비는 금융상품분석연구원과 함께…
- 호실이의 보험이야기
- 동글랑의 행복주머니~~ [ 재무상담문의 ] 010 77…
- 공감 컨설팅.....共感...
일 | 월 | 화 | 수 | 목 | 금 | 토 |
---|---|---|---|---|---|---|
1 | 2 | 3 | 4 | |||
5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 |
12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 |
19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 |
26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 |
- 투자자문
- 펀드관리
- 전승완
- 퇴직연금
- 연금자산관리
- 연금저축펀드
- 펀드이전
- IRP이동
- 계좌이동
- 추천펀드
- 연금저축계좌
- 펀드모니터링
- 연금펀드
- 계좌이전
- 펀드시황
- IRP
- 은퇴설계
- IRP이전
- 연금저축 이동
- 자산관리
- 독립자문
- 자산배분
- 연금저축
- 연금설계
- 삼성TDF
- 퇴직금
- 연금이동
- 스완씨
- 펀드추천
- TDF펀드
- Today
- Total
목록재무설계/재무상담 사례 (16)
스완씨의 365 재무설계Story
주택연금 일시금으로 받고, 빚갚고 연금 적게 수령 1남3녀의 자녀를 모두 결혼시키고 아내와 함께 단둘이 살고 있는 박씨(65)는 요즘 주택담보대출 때문에 고민이다. 2억원에 이르는 대출 원금에 대해 매달 나가는 이자만 85만원이다. 연금소득으로 살아가는 박씨 부부에게는 큰 부담이다. 그렇다고 빚을 갚을 뽀족한 수도 없다. 수중에 있는 돈은 겨우 9,000만원. 탈탈 털어도 대출 원금의 절반에도 못 미친다. 박씨는 "자녀 4명을 결혼시키느라 저축한 돈을 대부분 쓰고 나니 남은 돈이 없다"고 쓴웃음을 지었다. 박씨는 아파트 1채을 보유한 1가구 1주택자다. 빚을 갚기 위해 집을 팔기도 어렵다. 집을 팔면 다른 곳에 세를 얻어 살아야 하는 상황이기 때문이다. 박씨는 기존 집을 팔지 않으면서도 이를 활용해 빚을..
병원건물은 증여로 세금줄이고 정기예금은 연금보험으로 전환 분당에서 산부인과를 운영 중인 조원장(60세)은 현재 병원으로 사용하고 있는 시가 40억원 정도의 상가 건물을 보유하고 있으며, 병원 운영으로 매월 2,000만원씩 수익을 얻고 있다. 출산율이 낮아지면서 산부인과 환자 감소로 소득이 줄고 있어 병원을 그만두고 상가를 임대하면 더 많은 수익 확보가 가능하지만, 조 원장은 본인의 평생 직업으로 병원 운영을 생각하고 있으며 향후 무료봉사 등 사회공헌활동을 위해 상가 건물은 계속해서 병원으로 이용할 예정이다. 보유중인 자산은 금융소득 종합과세 대상이 되지 않도록 본인 명의로 된 정기예금 5억원 정도를 보유하고 있다. 가족 명의로는 5년 전 금융자산 6억원을 배우자에게 증여해 현재 배우자 금융자산은 7억원으..
대출상환 앞서 소득세 다이어트 종신보험 연금전환 노후준비 지방에서 개인사업을 하고 있는 김 모씨(45)는 전형적인 자수성가형 자산가다. 젊어서부터 사업을 시작해 이제 어느 정도 궤도에 올랐다. 하지만 사업 초기 늘어나버린 부채를 갚느라 본인과 배우자의 노후 준비 등에 대한 대비를 하지 못해 내내 마음에 걸린다. 또 세금도 만만치 않게 나가고 있어 부담이 크다. ♣ 종합소득세 절세를위한 제안 대부분의 개인사업자는 대출을 활용해 사업을 시작하고 사업 초기에 대출 조기상환을 목적으로 하는 경우가 많다. 하지만 부채의 사업연관성이 인정되면 그 이자에 대해 비용처리가 가능하기 때문에 종합소득세 신고 시 종합소득과표를 낮춰 종합소득세를 낮추는 요소가 될 수 있다. 따라서 서둘러 대출을 상환하기보다는 소득 증가에 따..
배우자에 즉시연금으로 7억 주고 두 자녀엔 세대분리로 5억씩 증여 잠실에 거주하는 김성열씨(가명 . 56)는 전형적인 자수성가형 자산가다. 그의 아들은 사업을 이어받기 위해 1년 전부터 부친의 회사에 근무하고 있고 딸은 초등학교 교사로 근무 중이다. 10년 내 은퇴를 고민하는 와중에 최근 동종업계 CEO들이 사후 상속세로 인해 어려움을 겪는 것을 보며 상속. 증여에 대해 고민이다. 김씨처럼 사업을 운영하는 대부분 자산가들은 자기 주관이 뚜렷한 편이어서 절세혜택을 위해 배우자나 자녀에게 사전 증여를 통해 자산을 배분하기 보다는 본인 명의로 재산을보유하고 있는 사례가 대부분이다. ◆ 사전 증여를 활용해 상속세를 줄이자 김씨의 현재 상속세는 8억원 이하지만 평균 여명인 85세까지 3.5%의 자산가치 상승을 가..
[재무상담-상속세 재원마련] [40대후반의 전모씨와, 50대 초반의 자산가 허모씨의 상속과 증여에 대한 세금고민을 풀어본다!] 흔히 부자들이 보험을 선호하고 활용한다는 사실은 잘 알려져 있지 않은 것 같습니다. 적어도 자신이 부자라고 생각하지 않는 서민(?)이라면, 우선 보험이라고 하는 단어를 들으면 일차적으로 거부감을 느낄지 모릅니다. 지인의 권유 등으로 마지못해 가입했던 기억이 떠오르는 사람도 많을 것이기 때문입니다. 그나마 자신이 가입한 보험이 자신에게 어떤 보장기능을 하고 어떤 특성을 지니는지조차 잘 알고 있지 못한 경우가 많죠. 변액보험이 그냥 펀드와 똑같은 것인 알고 가입했다는 사람이 많은 것이 그 단적인 예입니다. 그러나 부자들은 자신이 보험에 가입하는 이유를 확실히 알고 있습니다. 그 이유..
안녕하세요? "스완씨와 함께 여는 재무설계 세상" 의 전승완 CFP 입니다. 오늘은 맞벌이 부부 의 돈관리 전략에 대해 에피소드 중심으로 플어보겠습니다.^^ 돈보다 행복이 중요하다고 말합니다. 하지만 정작 돈을 이유로 많은 가정이 어려움을 겪게 됩니다. 돈과 행복을 모두 얻기 위해서는 현명한 자산관리의 원칙을 꼭 알아두어야 합니다. 여기 몇 가지 맞벌이 부부간의 에피소드에서 생각보다 훨씬 심각한 부부간의 생각의 차이를 보실 수 있습니다. “당신은 상대방의 진정한 꿈을 진지하게 경청한 적이 있습니까?” 부부간 돈에 대한 에피소드 # 상황1) 어? 남편이 반대하네? 열심히 금융상품을 알아보고 다닌 주부 알뜰씨, 나름대로 최선을 다해 펀드 하나와 연금보험을 가입하였다. 아끼고 아껴서 만든 월 50만 원의 자금..