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목록이슈/재무설계 따라잡기 (15)
스완씨의 365 재무설계Story
안전하게 주식혼합형. 원리금보장 상품에 절반씩 투자 돈벌었다 넉달만에 정기예금 6배인 年 20% 수익 올려 "갑자기 생기 목돈, 저성장.저금리 상황에서 어디에 투자해야 하나." 국내 자산운용시장에선 최근 '뉴노멀(New Normal)' 이라는 이름의 새 운용 기준이 부상하고 있다. 2008년 글로벌 금융위기 이후 세계 경제가 저성장, 저금리, 고위험, 내수침체, 고령화 등 일련의 단어로 압축되는 침체 기조 속에 부진한 모습을 보이고 있는 상황에서도 꾸준히 시 장을 이기는 운용 방식을 찾기 위한 노력이 계속되고 있는 것이다. 이런 뉴노멀 자산운용은 기본적으로 보수적인 기조를 유지하는 가운데 시장의 흐름에 민첩 하게 대응하는 방식으로 일정 수준 이상 수익률을 달성하는 전략으로 요약된다. 중소기업에서 5년간 ..
고객 상황 ☞ 일산에 거주하는 최모씨(32세)는 신혼부부는 결혼전 맞벌이를 하다가 결혼직후 바로 임신을 하게 되어 지금은 남편 혼자서 외벌이로 가계수입이 절반 가까이 줄어든 형편임. ☞ 거주하는 집은 시댁에서 마련해 준 주택에서 거주함 (대출은 없음). ☞ 곧 아이가 출산할 예정이므로 가족이 늘어날 것에 대비한 가계 재무상태 조정이 필요 함. ☞ 주요관심사로는 종잣돈마련을 통해 목적자금 마련에 관심을 두고 있음. ☞ 보험가입내역 : 남편 - 종신보험, 상해보험, 의료실비보험, 변액연금 아내 – 의료실비, 상해보험, 운전자보험, 태아보험, 변액연금 (변액연금은 부부 합해서 50만원 납입중, 8개월 경과) 고객의 니즈 처음부터 재무설계에 대해서 컨설팅을 받고 실행한 것이 아니므로, 재무상담을 통해 구체적인 ..
전업주부 국민연금 임의가입 늘었는데 ... 남편 사망시 연금액 줄어들수도 얼마전 국민연금 임의가입자가 20만명을 넘어섰다. 임의가입이란 현재의무 가입 대상자가 아니지만 본인의 자율의지로 가입할 수 있는 국민연금 가입 방식을 뜻한다. 국민연금은 퇴직.개인연금과 함께 '노후설계 3층 보장'의 근간을 이룬다. 다만 주부의 국민연금 임의가입 시 한 가지 고려해야 할 점이 있다. 국민연금 의무가입자였던 남편이 먼저 사망했을 때 부인이 받을 수 있는 유족연금액이 급감할 수 있다는 점이다. 예를 들어보자. 40대 초반 주부 A씨는 국민연금에 임의가입했다. 30여 년이 흘러 남편 B씨가 먼저 사망해 유족연금 수급권이 발생했다. A씨는 이때 본인의 노령연금을 수령할 것인지 유족연금을 받을 것인지를 결정해야 한다. 노령연..
적금만 넣고 있는 30대 독신女 노후설계 도우미 1 펀드활용 - 주식. 채권. 하이일드펀드 2 장기자금 - 저축보험 . 변액연금 가입 3 소득공제 - 연금상품 月34만원 불입 서울에 거주하는 36세 독신 여성입니다. 현재 부모님과 함께 살기 때문에 대출금도 없고 주택도 없습니다. 주식과 주가연계증권(ELS), 적금, 청약, 종합자산관리계좌(CMA) 등으로 보유한 금융자산은 5,000만원 정도입니다. 월수입은 500만원 정도인데 적금과 청약으로 220만원, 연금저축과 종신보험, 저축성보험, 실손보험 등으로 84만원을 쓰고 있습니다. 고정 생활비는 110만원가량입니다. 나머지 여윳돈은 부모님 용돈 드리거나 CMA에 입금하고 있습니다. 내년 초에 적금과 지인에게 빌려준 돈을 돌려받으면 8,000만~9,000만..
월 560만원 받던 공군 장교, 전역후 국민연금이… [재산 리모델링] 전역 5년 앞둔 40대 공군 장교 재산 적어 노후 걱정인데 월 280만원 군인연금 든든 … 교육비는 저축성보험으로 Q 공군 장교로 전역을 5년 앞두고 있는 김모(47)씨. 평생을 군에서 보낸 탓에 모아 놓은 자산은 별로 없다. 서울 영등포구에 4억원 상당의 오피스텔이 있지만 담보대출금 등 부채를 제하면 순자산은 2억원이 채 안 된다. 전업주부인 부인과 초등학생인 자녀 둘을 키우고 있다. 문제는 제대하면 소득(현재 월 560만원)이 끊기지만 자녀들의 교육비가 한참 들어간다는 사실이다. 이런 와중에 노후 준비는 별도로 해야 한다. 오피스텔 보유 여부와 자녀 교육비 마련 방법 등을 문의해 왔다. A 군인은 목숨을 담보로 열악한 환경에서 복무..