[펀드연구] 삼성한국형 TDF(Target Date Fund)펀드

최근 연금저축, 퇴직연금, IRP 등

고령화를 앞둔 시점에서 노후를 책임 질 연금자산에 대한 관심이 부쩍 늘었습니다.

그런데 막상 노후자산을 잘 지키고 불릴 펀드를 선택하려면

막상 어떤 펀드를 집어야 할지 고민이 여간 많은게 아닙니다.

이럴땐 삼성한국형 TDF(Target Date Fund)펀드를 적극 추천합니다. 

이 펀드의 컨셉은
'연금!!   가입하고 잊어 버리라'는 것입니다.

 

 

 

그러면 나머지는 다 알아서 자산운용사가 고객의 라이프사이클에 맞춰

11가지의 주식형 펀드와 채권형 펀드 혼합형 펀드를 조합해서

목표시점 = 은퇴 (Target Date = Retire) 시점까지 자동으로 주식과 채권의 비율을 조정해가며

연금자산을 운용해 주는 신 개념의 퇴직연금, IRP, 연금저축 전문 펀드입니다.

 

 

이것을 우리는 Glide Path 라고 합니다.

- 마치 비행기가 상공에서 활주로로 착륙을 하는 활강경로를 연상하면 금방 이해되실것입니다. 

따라서 자신의 나이와 예정 은퇴시점을 고려하여 뒤에 나오는 숫자 (2015,2020, 2025, 2030,,,,2045)를

빈티지별로 지정해 두면, 리밸런싱을 신경쓸 일 없이 은퇴시점까지 납입만 하면 되는 펀드입니다. 

 

 

 

TDF펀드는 미국에서 2003년에 처음으로 출시되었고, 2006년 이후 급성장 하고 있는 펀드입니다.

미국의 경우 TDF 시장규모가 900조원 이르고 

이름만 들어도 앎직한 글로벌 기업에서 퇴직연금을 지정 운용할 때

전체 퇴직자산의 40%정도까지 비중을 차지하는, 연금 전용 장기펀드입니다. 

 

 

TDF는 11개의 하위 펀드로 구성되어 있으며,

글로벌 74개지역, 600여 종목의 채권과 550여 종목의 주식으로 구성되어 있어 

변동성을 최대한으로 줄여 합리적인 수익률을 추구하면서도 안정성을 고려한 펀드입니다.

 

 

더구나 이 펀드는 디폴트 옵션(Default Option)에도 들어가 있는 펀드로 유명합니다.  

그런데, 디폴트 옵션(Default Option)이 뭐냐고요?

네,...!

미국의 DC형 퇴직연금을 401K 라고 하는데, 

거기도 우리나라처럼 근로자들이나 금융소비자들이 펀드에 대해 자세히 아는게 아닙니다.

다  비슷 비슷하지요.  

그런 상황에서 특별히 상품운용지시를 안해도 퇴직연금액이 납입되면

자동으로 운용지시 하도록 미리 정해놓은 금융상품을 디폴트 옵션(Default Option)이라고 하는데,

바로 TDF가 4가지 옵션중에 하나로 포함되어 있다는 것입니다.

그만큼 안정성이 있는 투자상품으로 선택하고 있다는 뜻이겠지요.

참고로 한국의 퇴직연금에는 정기예금이 디폴트 옵션(Default Option)에 해당합니다. 

이런 특성과 장점을 지닌 TDF를 

삼성자산운용이 미국의 Capital Group과 제휴를 맺고

우리나라이 실정에 맞도록 조정하여 만든 Glide Path를 적용한 펀드가 바로~~!

삼성 한국형 TDF(Target Date Fund)펀드 입니다.

 

 

 

 

삼성 한국형 TDF펀드에 대한 자세한 내용과

펀드추천을 원하시면 아래에 상담신청을 남겨 주세요.

지난 10월에 2박 3일간 홍콩 연수를 통해

바로  이 TDF펀드와 미국의 연금시장에 대한 공부를 하고 왔는데,

보충자료도 많이 준비하고 있습니다.

첨부하는 파일을 열어 좀더 자세히 살펴 보시면

보다 많은 정보를 얻으실수 있을 것 같습니다.

 

 

관련글 :  ☞ 삼성 TDF펀드의 이슈 리포트 http://swanc.tistory.com/423

 

 

- 스완씨 -

 

 

 

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