직장 새내기들의 종잣돈 만들기

 

 

부자만이 아닌 누구나 1억을 만들 수 있습니다.

자! 지금부터 종잣돈 1억 만들기를 시작해 볼까요.

 

 

 

 

 

 

Q) 직장 새내기 A씨는 27세로 입사 1년차 사회초년생으로서 순조로운 출발을 시작했습니다. 연봉 2,500만원의 직장인으로서 팀에서도 활발한 분위기 메이커 역할을 해내며 3년쯤후에 결혼을 생각하고 있습니다. 어떻게 하면 결혼자금도 만들고 종잣돈을 효과적으로 모을지 전문 재무상담사를 찾았습니다.

 

A) 1억이라는 종잣돈을 만드는 방법은 다양합니다. 지금은 같은 출발선상에 있지만 어떤 사람은 3년만에 ‘1억만들기’ 기반을 만들기도 하고, 어떤 사람은 5년, 7년이 지나도록 1억 커녕 빚에 허덕이며 자신의 꿈조차 못 이루는 사람도 허다 하답니다. 이런 차이가 나는 이유는 무엇일까요? 바로 계획과 실천에 있습니다. 목표에 걸 맞는 계획을 잘 짜야 하고, 또 짜여진 계획에 맞춰 꾸준한 실천이 따라야 합니다. 자 지금부터 저와 함께 종잣돈 1억을 만들기를 시작해 보겠습니다.

 

 

 

 

▶◀ 수입 지출패턴 파악 / 저축가능자금 산출

          

먼저 “종잣돈 1억 만들기”라는 재무목표는 세웠으니, 우선 자신의 수입과 지출형태를 알아야 합니다. 즉 현금흐름을 파악해서 최대한 저축가능자금을 정해야 합니다. 그러려면 우선 가계부를 쓰는 습관을 만들어 돈이 어디에 어떻게 쓰여지는지 파악하고 불필요한 지출과 새는 돈을 철저히 줄여야 합니다. 또 이제 막 직장인으로써 출발했으니 주변에서 거는 기대도 클 것이나 가족을 포함해서 주변 사람들에게 자신의 계획과 목표를 알리고 협조를 구해서 저축과 투자실행이 제대로 이루어 지도록 주변분위기를 조성하는 것도 중요합니다. 엑셀을 이용한 가계부를 활용하면 축적된 기록을 통해 자신의 지출 패턴을 정확히 파악할 수 있어 수입/지출계획을 세우는 데 아주 효과적입니다.(필자의 경험)

 

 

 

 

 

▶◀ 투자기간을 고려한 적절한 금융상품 선정

 

두번째는 저축가능한 금액이 나왔으니 적절한 금융상품과 투자기간을 고려하여 투자포트폴리오를 짜야 합니다. 대부분의 사람은 평소에 자기가 쓰는 소비패턴이 있습니다. 그런데 이런 것들을 너무 무시하고 오직 재무목표에만 맞춰 무리하게 투자금액이나 투자기간을 잡으면 흥미를 반감되어 중도에 포기하거나 실패하기 쉽습니다. 그래서 처음에는 목표를 조금 낮춰 잡고 기간도 2~3년 정도로 실행하면서 종잣돈마련의 성공경험을 자주 갖게 하는 것이 좋습니다. 재무상담 경험이 풍부한 전문가의 도움을 받는 것이 시행착오를 줄일 수 있는 방법입니다.

 

 

 

 

 

 

 

▶◀ 다양한 금융기관을 이용

 

세번째는 다양한 금융기관을 이용해야 합니다. 보통 종잣돈 만들기 할 때 주로 은행을 많이 이용합니다만, 은행은 주로 자금의 임시정류장 또는 투자대기소 역할을 하는 기관으로 수익률 게임을 하기에는 역할과 기능이 적절치 않습니다. 그래서 금리도 위험이 거의 없는 확정이자만 주는 것도 다 그런 이유입니다.

 

그렇다면 제대로 수익률 게임을 하려면 증권사를 이용해야 합니다. 증권사는 주식과 채권에 투자하는 금융상품을 주로 다루는 기관인데, 원본 손실의 위험이 늘 도사리고 있는 금융시장에 직접 투자하기 때문입니다. 문제는 ‘위험을 어떻게 이해하고 관리를 할 것이냐!’ 입니다. 따라서 위험을 알고 관리 통제만 할 수 있다면 위험은 더 이상 위험이 아니라 고마운 수익으로 되 돌아올 수 있기 때문입니다. 정액분할투자기법을 이용한 적립식펀드나 보험사의 변액펀드를 이용하면 비교적 위험을 줄여가며 투자할 수 있는 적절한 방법입니다.

 

또 재무목표 달성의 복병인 치명적인 위험에 대비하여 수입의 5~7% 정도로 보장성보험 가입은 필수입니다. 비교적 저렴한 비용으로 가입할 수 있는 의료실손보험과, 치명적인 질병과 중대한 장해 및 갑작스런 사망으로부터 자신의 재정적 가치를 보전할 생명보험 가입은 수입이 발생하기 시작하면 바로 준비해야 합니다.

 

 

 

▶◀ 전문가의 도움을 받고 반드시 중간 점검을…

 

혼자서 계획하고 실행을 해도 무방하겠지만 보통은 결심이나 계획이 흐트러져 실패하는 경우가 많습니다. 그래서 경험이 풍부한 전문 재무상담사를 이용하면 개개인의 경우에 맞게 진단과 처방을 내리고 실행을 도와주며, 또 계획대로 진행되는지 모니터링을 해 주기 때문에 목표를 이룰 가능성이 훨씬 높아집니다. 그리고 실제로 상담비용도 크지 않기 때문에 적극 활용을 권합니다.   

 

 

  

▶◀ 직장새내기를 위한 현금흐름(예시)와 1억 만들기 포트폴리오 사례

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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위 투자사례는 세금과 수수료 및 사업비를 모두 고려하면, 매월 120만원을 3년간 저축하면 4,635만원이, 6년후에는 1억을 손에 쥐게 되어 30대 초반이면 종잣돈 1억을 모을 수 있게 됩니다.

 

여기에 수익률을 1~2% 정도만 더 올려도 목표금액을 6개월 정도 앞당길 수도 있고, 또 같은 기간이라면 복리효과로 인해 1천만원 이상도 차이가 날수 있습니다.

 

 

자! 이제 여러분들도 자신감을 갖고 지금부터 실행에 옮겨 ‘종잣돈 1억 만들기’ 꿈을 만드는 주인공이 되어 보시길 바랍니다. 

 

이런 습관으로 2년만 더 투자하면…

 

        

posted by swanc

 

 

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