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스완씨의 365 재무설계Story
[Hot] 원금보장되는 즉시연금 마르지 않는 연금의 샘! 요즘 자산가들 사이의 화제는 내년도 세법개정(안)에 직격탄을 맞게 될 즉시연금 상품이라는데 이견이 없을것 같습니다. 원래 보험사의 즉시연금 상품은 은퇴자들의 퇴직일시금이나 부동산을 처분하면서 생긴 뭉칫돈을 보험사에 맡기고 소정의 공시이율로 계산된 이자와 원금을 생활비로 활용하려는 취지로 수령기간이 10년 이상되면 전액 비과세 되는 금융상품인데, 은퇴자보다는 고액의 자산가들이 이점을 이용하여 세테크 상품으로 활용하면서 금번에 세법개정의 도마에 오르게 된 거죠. 현재 공시이율 4.4% 로 1억을 10년 환급형으로 즉시연금에 가입하면 매월 28~9만원 정도를 받습니다. 하지만 내년부터는 15.4% 세금을 공제하고 난후 24~5만원 정도로 줄어들게 됩니다..
[Hot]공시이율형 즉시연금을 평가한다! 지금 가입해야 하는가? 2013년 세법개정을 앞두고 가입 Rush!! 과연, 효과는... 우선 가능하다면 이 글은 검색이 많이 되지 않았으면 좋겠다. (저와 함께 진행하시는 은퇴설계 고객님에게 개별적으로 설명되어 질 내용으로서 여기서는 개략적인 컨셉만 제시함) 오늘 마침 어느 자산가 한 분과 노후에 재정안정을 주제로 한 재무상담을 마치고 나왔다. 요즘 은행이나 보험사에서 내년도 세법개정을 앞두고 즉시연금에 대해 과세 이야기가 나오면서 법령시행전에 즉시연금을 가입하라는 권유를 많이 받고 있는데 어떻해야 하느냐? 고 질의를 해 왔다. 즉시연금을 포함한 은퇴 Planning을 위한 포트폴리오 구성을 갖고 거의 반나절을 씨름하며 연구를 한 결과, 결론은 지금 나와있는 공..
저금리시대를 이겨내는 투자 패러다임 주식 차익을 넘어 배당까지 노린다! 채권투자에서 5년,10년짜리 국채도 길다고 기피하던게 엇그제 같은데 이젠 30년물 국채도 없어서 못 사는 시대가 되었다. 정책금리 2.75%, 정기예금 금리 3% 시대에 물가상승률을 상쇄하고 또 적정한 자산 증식을 도모할 만한 투자수단이 그리 많지 않다. 바로 돈을 가진 사람이나 돈을 갖고 운용을 해야 하는 사람이나 모두가 고민되는 대목이다. 이제는 저성장 시대를 받아 들이고 저금리 상황에 맞는 투자 패러다임 변화를 인정할 때 현 상황에 맞는 적절한 투자 수단들이 눈에 들어 오리라 생각된다. 이런점에서 초저금리 시대에 주목 받는 것이 바로 상장사 배당투자다. 배당은 기업이 낸 이익을 주주들에게 돌려주는 경영적 판단행위이다. 종합주가지..
연금저축 10년 수익 은행 이자보다 적어 금감원은 16일 연금저축을 주제로 발표한 '1호 금융소비자 리포트'에서 2002년 7월부터 2012년 6월까지 10년간 누적 수익률이 가장 높은 연금저축은 자산운용사 주식형이 122.7%, 그 다음으로 혼합형(98.05%)이 라고 발표했다. 노후 대비도 하면서 소득공제를 받는 잇점으로 직장인의 필수 가입상품으로 인기를 얻고 많은 가입자를 모았던 보험사의 연금저축상품은 10년간 수익률이 정기적금 수익률에도 미치지 못해 수익률 개선이 필요한 것으로 지적됐다. 발표에 따르면 10년간 수익성은 자산운용사가 판매하는 주식형 연금저축이 가장 높았고, 안정성 측면에서는 보험사 상품이 가장 뛰어난 것으로 나타났다. 또 자산운용사 채권형(42.55%), 은행 채권형 연금저축신탁(..
나는 보험인이다! 보험영업인을 위한 인터넷 직구방송 보험영업인들을 위한 직구방송 (인터넷 팟캐스트)이 10월 16일 개국을 하고, 첫 방송을 보험업계의 OB 대 YB 컨셉으로 녹음을 마쳤습니다. 얼마전 이 방송을 기획한 정본과 저녁자리를 하면서 '보험 영업인들만을 위한 우리들의 수다방 같은 자리를 방송으로 한번 해보자'는 제안에 흔쾌히 '그거 좋겠다' 라고 맞짱구 치면서 본격적으로 준비를 해왔는데, 어제 그 일이 성사된 것이다. 음원으로 나오기 까지는 며칠 걸리겠지만 정말 기대가 된다. 진행은 정본(본명 정호, 인포지션 본부장)과 여성 앵커인 권양(권민주, ING 생명, FC)이 맡았고 첫 줄연자로 OB대표 전승완(GA지점장, 스완씨재무설계 대표)과 YB대표로 이성일(ING생명,FC)가 출연하였다. 보험..
QE3 후폭풍, 넘치는 글로벌 자금 한국유입 가속화 외환 보유액 사상최고 외국인 두달새 주식 10조 사들여 국채에 돈 몰리고 원화 값 당분간 강세 예측 미국의 3차 양적완화의 후 폭풍이 거세다. 외국인 자금이 계속 유입되고 있으며 9월말 외국인 주식 채권 보유액이 사상 최고치를 나타냈다. 한국에 대한 외국인 투자(FDI)역시 사상 최대최다. 이들 모두가 원화 강세를 부추키는 요인이다. 더불어 한국 외환보유액도 사상 최고치를 기록했다. 2012년 9월 말 기준 외국인 주식,채권 보유액은 494조 3천억에 다다렀고, 보유주식 시가총액은 88조 3천억원이다. 외국인들은 최근 두달 새 10조 가까이 순매수를 보이며 국내 주식 시장의 버팀목 역할은 했다. 외국인 자금이 증시로 유입되면서 코스피가 한 때 2000을..